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银行专家带您识别互联网金融风险

来源: 作者: 发布时间:2020-03-17

  是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。从业务功能上看, 互联网金融主要包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、、销售、和互联网等。(行情601998,)广州分行有关风控专家经过梳理总结,教教广大市民朋友如何识别互联网金融风险。

  上述银行专家表示,作为一项新生事物, 互联网金融还有许多需要探索的领域和内容,究其本质,它还是金融, 其活动没有脱离资金融通、信用创造、风险管理的范畴, 没有违背风险收益相匹配的客观规律, 也没有改变金融风险隐蔽性、突发性、传染性和负外部性的特征。现代网络空间的多维开放性和多向互动性,使互联网金融风险的波及面、扩散速度、 外溢效应等影响都远超出在传统金融的环境下。

  固有金融类风险

  1。流动性风险。即由于从业机构无法提供足额资金来应对资产增加的需求或无法履行到期债务而引起的相关风险。一些互联网金融问题平台通过拆标等方式进行期限错配, 造成平台拆东墙补西墙, 借新债还旧债冶的现象, 一旦某一环节出现问题, 资金链就会断裂, 产生流动性风险。

  2。操作性风险。 即由于不当或失败的内部流程、人员缺陷、系统缺陷或因外部事件导致直接或间接损失的可能性。比如, 平台因技术和界面不友好等原因, 导致投资人操作失误所带来的损失; 平台因技术和系统原因被黑客攻击, 导致投资人信息泄露; 平台内控机制不足, 导致内部人员挪用客户资金或泄露客户信息等。

  3。信用风险。 互联网金融的信用风险主要来自两个方面。一是来自平台上交易方的违约风险。在社会信用环境不完善、客户金融行为不成熟、交易方违约成本低的情况下, 信用风险将处于较高水平。 二是来自平台自身的违约风险。由于互联网金融行业还处于发展初期, 给一些动机不良的平台以可乘之机, 出现平台卷款跑路的情况。

  4。法律合规风险。 互联网金融涉及支付、借贷、股权融资等多种业务形态, 在有效监管不足、投资者风险意识和风险承担能力较弱的情况下, 可能突破现有监管边界, 触及非法集资、非法经营等法律红线。比如, 平台以自身名义从投资人处获得并实际支配资金, 可能涉嫌非法吸收公众存款; 平台在没有相应业务资质情况下发行, 可能引发非法经营问题。

  特有的互金行业风险

  1。技术风险。 金融与互联网技术结合后, 一些带有互联网特色的技术风险也随之而来。比如, 终端安全风险主要指进行互联网金融交易的计算机、移动设备等存在漏洞而带来的风险; 平台安全风险是指互联网金融平台受到黑客互联网金融攻击等安全威胁的风险; 风险指互联网金融交易凭借的数据传输网络带来的风险隐患。

  2。信息泄露风险。用户在互联网金融平台上进行交易活动, 会产生大量关于财产、账户、信用、交易情况等信息。这些信息具有较高的经济价值, 可能被不法分子所关注。加之一些互联网企业内控制度不健全, 对员工的保密教育和管理存在欠缺, 存在未能认真履行客户个人信息保密义务、泄露客户个人隐私的现象。