P2P寻求资金托管 银行成首选

    数据显示，今年以来，已经有近50家P2P网贷平台卷款跑路。值得注意的是，这些跑路平台绝大多数上线时间短，并非因经营不善或资金断裂跑路，而是其本身就是一场骗局。频频发生的P2P网贷平台倒闭跑路事件，让投资人对平台的不信任感急速增加，也让行业信用跌落谷底。我国P2P网贷行业的无准入门槛、无行业规范和自律、无监管是导致众多不法平台层出不穷的根本原因，而“三无”状态最直接的体现就是为伪平台自融或非法募资创造条件，让投资人的投资资金直接流入了不法分子的私人账户，使其在非法募集了大量资金以后可以迅速携款而逃，给投资人造成重大损失。

     银监会对于P2P网贷平台的态度一直以来都是：“在鼓励其创新发展同时，也应合理设定业务边界，主要包括四条红线：一是要明确平台的中介性；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款。”从四条红线中可以看出，让平台回归纯中介性质是网贷行业亟待解决的首要任务。因为只有使平台回归纯中介性质才可以规避平台存在自融或设立资金池的风险，使投资资金得到最大的安全保障。目前来讲，让平台回归纯中介性质最好的方式就是将资金交给第三方（银行、第三方支付机构）进行托管。

    银行托管或是平台新出路

    据记者了解，此前有不少P2P网贷平台为了增加风险隔离手段，将资金托管在汇付天下等第三方支付平台，还有不少P2P网贷平台称，如果银行能够提供托管，将会给资金带来更好的保障。而记者发现，相对于汇付天下等这类第三方支付平台，银行托管更是受到广大平台的欢迎和认可。因为银行较于普通第三方支付平台来说，更加具备资金托管的经验和优势。所以在市场上，尤其是广大投资人对于银行的资金托管的呼声更是越来越高。

    2014年伊始，银行也一改之前仅面向券商、基金等传统金融机构开放资金托管的态度，向P2P网贷行业抛出了橄榄枝。一时间各P2P平台争相与银行进行接洽，商讨资金托管事宜，“资金托管”也成了近段时间以来P2P行业参与者热议的话题。记者也从多个渠道了解到，今年4月以来，平安银行已经在深圳、广州等地与多家P2P平台签署了战略合作协议，成为了该行业全新的P2P资金托管系统用户。那么P2P网贷实行银行资金托管对行业的规范发展会起到怎样的积极作用，而P2P平台大打银行牌，是忽悠还是增信呢？

    众多业内人士表示看好银行监管P2P资金。如果把投资人的资金放在银行，交由银行监督管理，将促使中国P2P行业朝着好的方向发展。行业人士对银行监管的肯定以及美好展望的根本原因是，如若行业真的实现了银行资金监管制度，就可以使P2P平台真正回归与纯信息中介性质，实现平台自由资金与交易资金分离，使平台不得直接接触投资人的投资资金，也就不具备建设资金池的条件了。因为实行了银行监管以后，任何借贷的流动都不经过平台，而是直接在借款人和投资人的账户间流转，平台完全没有办法动用投资人的任何资金，所以众多业内人士认为，实行银行托管或将成为平台的新出路。 

    平台傍上银行大腿就可安枕无忧？

   “作为P2P公司，其实我们非常希望资金能托管在银行，但是银行现在其实没有真正给P2P做托管的业务。”一位P2P行业人士告诉记者。

     深圳中汇在线创始人潘春雨也表示：“银行的资金托管系统并没有真正的建设起来，技术方面的稳定和成熟还需要一段时间。所以现阶段的资金托管只是使网贷行业的规范发展多了一层保障而已，最终靠的还是平台自律。因为只有做到资金托管和平台自律的统筹和谐才能促使中国P2P行业朝着好的方向发展。”

    从大的市场局势来说，实现银行对P2P网贷行业进行资金托管是非常有必要的。但是记者从各方面了解到，即使今年以来部分银行和P2P平台签署了战略合作协议，仍有大部分的银行还是继续保持着观望的态度。究其原因，还是因为网贷行业的不稳定性和极高的危险性造成的。因为一旦银行进行了资金托管，那么银行本身就需要承受更大的信用风险。而事实上，银行实现资金托管对于网贷行业来说只是一种比较有效直接的手段措施，但并不能做到一劳永逸地保证资金的绝对安全。因为实行银行托管，理论上说平台无法挪用用户账户里边的资金，但实际上还是可以通过很多途径来挪用，例如，平台可以通过伪造借款人信息和平台内部借款人等方式，套走用户的资金。

   自从网贷行业实行银行监管资金风潮来袭后，就有众多P2P平台纷纷快速打出了与银行合作的噱头幌子。所以投资人在现阶段选择意向平台的时候不可盲目地完全轻信银行托管这一宣传手段，而是需要以更理性的投资心态和更客观的投资眼光来甄别平台。